В ЦБ рассказали, какие переводы расцениваются как подозрительные

Крупные российские банки ежедневно приостанавливают порядка 20 тысяч подозрительных переводов и предупреждают клиентов о рисках обмана, рассказал в интервью «Комсомольской правде» заместитель председателя Банка России Герман Зубарев.

Приостановка перевода осуществляется в случае, если деньги направляются на реквизиты из базы данных о мошеннических операциях, которую ведет ЦБ. Эта база регулярно пополняется за счет информации обо всех мошеннических операциях или попытках обмана, которую передают регулятору кредитные организации, сказал Зубарев. В базе также учитываются запросы правоохранительных органов, связанные с хищениями средств. Кроме того, в нее попадают дропперы – посредники мошенников в обналичивании украденных денег.

«За прошлый год база данных увеличилась почти в полтора раза, в ней несколько сотен тысяч реквизитов», - сообщил зампред ЦБ.

По его словам, отсутствие массовых попыток обжаловать включение в базу данных ЦБ говорит о том, что в нее действительно попадают мошенники.

«Более того, по большинству обращений (около 70%) мы отказали. Банки подтвердили, что на реквизиты этих людей поступали деньги обманутых клиентов. Еще около 20% обращений - от людей, чьих реквизитов не было в базе. Карты у них были заблокированы по другим причинам. И наконец, 10% обратившихся мы исключили из базы данных. В основном это люди, чьи персональные данные утекли или их похитили злоумышленники из самых разных организаций, не обязательно финансовых», - пояснил Зубарев.

Сейчас ЦБ обсуждает возможность установления максимального срока, в течение которого реквизиты человека будут находиться в мошеннической базе. По словам Зубарева, навсегда усложнять жизнь и запрещать пользоваться банковскими услугами людям, которые могли быть вовлечены в мошеннические схемы по незнанию, неправильно.

С 25 июля 2024 года банки обязаны проверять все переводы клиентов и блокировать подозрительные операции, напоминает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. Согласно закону, если в двухдневный срок после приостановки операции банку не удастся получить от клиента ее подтверждения, распоряжение о переводе не будет приниматься к исполнению.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.