В ЦБ пожаловались на массовый обман покупателей частных домов

Депутат Госдумы Илья Вольфсон сообщил в ЦБ о массовом обмане покупателей индивидуальных жилых домов, узнали «Ведомости». Вольфсону известно о почти 1000 случаях в разных регионах страны, а их количество продолжает расти, утверждает депутат. Есть и более пессимистичные оценки – по данным главы Всероссийской инициативной группы пострадавших в сфере ИЖС Дарьи Елисеевой, таких случаев уже 3100, а к концу второго квартала их число может возрасти до 5000–8000.

Мошенничество в ИЖС получило широкую огласку в ходе прямой линии с президентом России Владимиром Путиным в декабре 2024 года: стало известно, что в Татарстане сотни семей взяли ипотеку с господдержкой на строительство ИЖС, отправляли средства недобросовестным застройщикам, но дома так и не получили. При этом обязательство выплачивать ипотеку у семей осталось. Дополнительные сложности создает повышение ставки – из-за утери залога ставка по льготной программе становится рыночной.

Вольфсон предложил ЦБ ввести обязательные кредитные каникулы для граждан, которые стали жертвами мошенничества в сфере ИЖС. По мнению депутата, использование каникул поможет приостановить выплату кредита на период следственных действий и судебных разбирательств, исключить начисление штрафов и пеней, а также предотвратить ухудшение кредитной истории.

Пока кредитные каникулы предоставляются семьям в частном порядке, такая мера не носит массового характера, отметила Дарья Елисеева. Механизм обязательных кредитных каникул предполагает временную отсрочку, а не освобождение от платежей, и не сможет системно помочь в решении проблемы, считает директор клиентского сервиса и взыскания Банка ДОМ.РФ Кирилл Малиновский. По его мнению, решением должно стать распространение механизма эскроу на ИЖС по аналогии с сегментом многоквартирных домов. Пока применение эскроу-счетов в ИЖС добровольное.

Предложения банков по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

При одобрении ипотеки на загородную недвижимость банк в первую очередь оценивает ликвидность объекта – как быстро в случае необходимости он сможет реализовать объект залога. Чем ближе расположен дом к населенным пунктам и чем более он пригоден для проживания, тем охотнее банк выдаст ипотеку. Если банк решит, что ему будет сложно реализовать залог, это снизит вероятность одобрения или выразится в повышенной процентной ставке, сниженной сумме и сроке кредитования, предупреждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если вы планируете купить или построить частный дом, обратите внимание на нашу подборку предложений:

Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка.Программа «Строительство дома» от ВТБ.Программа «Покупка дома с земельным участком» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.