Подсчитано, что выгоднее: внести 500 000 рублей в погашение кредита или положить на вклад

Банки.ру подсчитал, что выгоднее в 2025 году для кредитных заемщиков: отправить свободные деньги в размере 500 тысяч рублей на досрочное погашение долга или положить их на депозит для наращивания финансовой подушки. При принятии решения стоит исходить из размера ставок по кредиту и депозиту, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Чем выше разрыв в ставках в пользу депозита, тем экономически обоснованнее размещение средств на вкладе», — отмечает Зварич.

К примеру, кредит был открыт под 15% на пять лет, а банки предлагают ставки по вкладам выше 20% годовых. Если направить 500 тысяч рублей на погашение кредита, экономия на процентах составит 75 тысяч рублей, а при размещении на депозите с капитализацией за год можно заработать порядка 110 тысяч рублей.

Ситуация была бы противоположной, если бы ставка по кредиту составляла 20%, а по вкладу — 15%. В таком случае на кредитную часть в размере 500 тысяч рублей в течение года будет начислено процентных платежей на 100 тысяч рублей, в то время как депозит под 15% за год принесет 75 тысяч рублей.

Если ставки по кредиту и вкладу примерно равны, эксперт-аналитик Банки.ру Артур Хачатрян рекомендует разделить средства на две равные части: одну направить на досрочное погашение, а вторую — разместить на депозите.

«В таком случае можно получить минимальную выгоду (если рассматривать вклад с капитализацией), плюс погашение части долга снизит нагрузку на бюджет», - поясняет Хачатрян.

Подробные расчеты можно найти в статье по ссылке.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.