Названы условия, при которых банк может потребовать досрочной выплаты ипотеки

Банк может потребовать досрочного погашения ипотеки при несоблюдении заемщиком трех ключевых условий договора, рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Венера Шайдуллина.

«Существует три ключевых основания: нецелевое использование кредитных средств, систематические просрочки платежей (более 60 дней в течение последних шести месяцев), а также отсутствие обязательного страхования залогового имущества в течение 30 дней», — сообщила эксперт.

Ухудшение финансового положения заемщика, смена работы или места жительства не являются законными основаниями для требований о досрочном погашении, и действия банка в таком случае можно оспорить, отметила она.

На добровольное погашение всей суммы заемщику отводится 30 дней. Если удовлетворить требование невозможно, нужно обратиться в банк за ипотечными каникулами или реструктуризацией долга. Если досрочного погашения не избежать, существует риск потерять квартиру.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы сможете без труда выплачивать, можно с помощью ипотечного калькулятора Банки.ру.

Шайдуллина призвала внимательно изучать условия договора и не допускать существенных нарушений, а при возникновении затруднительных ситуаций немедленно обращаться в банк для поиска компромиссных решений.

«Судебная практика показывает, что суд может встать на сторону заемщика, если нарушения были незначительными, а заемщик демонстрировал готовность к диалогу с банком и предпринимал активные действия для решения проблемы», — добавила эксперт.

Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, изменении графика платежей или сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. При отказе банка в реструктуризации долга можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Для этого у заемщика не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход, предупреждает эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.