Названы самые выгодные кредиты под залог недвижимости

Объем выдачи ипотеки снижается, а объем кредитов под залог недвижимости (КПЗН), напротив, растет. По итогам 2024 года выдачи ипотеки снизились на 37%, подсчитал «ДОМ.РФ». Прирост объемов выдач КПЗН, согласно исследованию аналитиков SaaS-платформы TYMY, составил порядка 46%.

«Поскольку залогом в таком продукте выступает уже имеющаяся у заемщика недвижимость, его выдача несет для банков меньшие риски, а также сопряжена с меньшей регуляторной нагрузкой. Ключевым преимуществом такого кредита для заемщиков является его нецелевой характер, а возможность взять деньги на длительный срок позволяет существенно уменьшить размер ежемесячного платежа и повысить тем самым шансы на одобрение по сравнению с необеспеченным кредитом», — говорит аналитик Банки.ру Артур Хачатрян.

Артур Хачатрян оценил актуальные предложения банков по кредитам под залог недвижимости и составил рейтинг самых выгодных продуктов в линейках банков. В рейтинге участвовали кредиты, максимальный срок по которым составляет не менее 15 лет. Все продукты доступны клиентам «с открытого рынка». При составлении рейтинга учитывались 15 параметров, в том числе максимальные сумма и срок кредита, требования по страхованию, возможность снизить ставку, требования к возрасту и занятости заемщика и т. д. Все условия актуальны на 10 февраля 2024 года.

Больше всего баллов набрал кредит Газпромбанка «На любые цели под залог недвижимости». При оформлении продукта можно снизить процентную ставку, оценить имущество за счет средств банка, доступны подача заявки и документов онлайн, в том числе оформление на Банки.ру. Помимо прочего, есть возможность взять в созаемщики третьих лиц, имущество которых может выступать в качестве залога.

2-е место — «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка и «Залоговый +» от Норвик Банка

3-е место — «Под залог недвижимости» от ВТБ

4-е место — «Под залог квартиры» от ПСБ и «Выгодный» от Совкомбанка

5-е место — «На любые цели под залог недвижимости» от АТБ и «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка

Подробно об условиях по каждому из кредитов и критериях составления рейтинга читайте здесь.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.