Набиуллина объяснила, чем опасна рассрочка от застройщика

Доля рассрочки от застройщика в продажах квартир в новостройках увеличилась до 40%, рост популярности этого инструмента продаж вызывает беспокойство Банка России, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции по итогам заседания по ключевой ставке.

Широкое распространение рассрочки создает риски как для покупателей, так и для самих застройщиков, считают в ЦБ.

«Для покупателей какого рода это риски? Вот человек оформляет рассрочку. Она обычно очень ограниченная – в среднем это год-два. Рассрочка оформляется под обещание, что потом ставки на ипотеку снизятся, и человек может оформить ипотечный кредит. Этот ипотечный кредит ему пока никто не гарантировал, и важно, чтобы человек не попал в сложную ситуацию», – сказала Набиуллина.

Вторым риском в ЦБ считают отсутствие данных о рассрочке в бюро кредитных историй. По словам главы Банка России, если человек обратится в банк за другим кредитом, там не смогут сделать правильный вывод, сможет ли он обслуживать этот кредит, и может возникнуть чрезмерная закредитованность гражданина.

«Мы в банках такие риски регулируем через показатель долговой нагрузки. Здесь эта долговая нагрузка не учитывается», – отметила она.

В свою очередь, застройщики могут столкнуться с недостаточным наполнением эскроу-счетов и потерять льготное финансирование.

Варианты регулирования рассрочки от застройщиков пока не определены, рассказала Набиуллина. Распространить на нее действие ипотечного стандарта не получится, потому что этот документ касается деятельности банков и не регулирует отношения людей и застройщика, признала она. При этом ЦБ считает важным, чтобы рассрочка была прозрачной, без переплат и скрытых комиссий, и чтобы люди понимали последствия ее оформления.

«Беспокойство у нас есть, будем смотреть, что дальше делать», – резюмировала Набиуллина.

Альтернативным инструментом для покупки жилья может стать кредит под залог недвижимости.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество – новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить – например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств – таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.