Кибербезопасность микрофинансов обсудили на форуме от Банка России

С 19 по 21 февраля в Екатеринбурге прошло одно из флагманских мероприятий от Банка России на стыке финансов и информационной безопасности — Уральский форум «Кибербезопасность в финансах». Отрасль микрофинансирования в деловой программе форума представили управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева и председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. На сессии «Кибермикрофинансы: взрослые разговоры о важном» они обсудили с другими участниками зрелость информационной безопасности в МФО, новые способы борьбы с фродом, а также дополнительные возможности сотрудничества.

Проектируемые нормы Положения Банка России № 757-П, касающиеся требований к МФО по части обеспечения кибербезопасности, достаточно сложные и серьезные в плане реализации, считает Эльман Мехтиев. Для небольших компаний выполнение всех требований станет действительно сложной задачей, так как потребуют дополнительных затрат на доработку систем безопасности и других связанных причин. С ним согласилась и Олеся Киселева.

«Чтобы учесть, с одной стороны, интересы клиентов МФО и обеспечить защиту данных, с другой — дать компаниям возможности для адаптации без существенного удара по бизнесу, необходимо разработать новый, дифференцированный подход. Например, обязать все компании соблюдать базовые требования, а дополнительные условия будут предъявляться к крупным бизнесам, а также тем участникам микрофинансового рынка, которые работают с особо чувствительными данными», — прокомментировала представитель МФК «Лайм-Займ».

На форуме также затрагивались новые антифрод-решения для МФО. В частности, участники дискуссии обсудили возможности и ограничения такого сервиса, как банковские ID. Олеся Киселева сообщила, что компания применяет данные решения, однако только ими процесс проверки заявок на фрод не ограничивается.

«Дело в том, что значительная часть наших клиентов либо не имеет активных отношений с банками, либо предпочитает анонимные способы получения займов, и это важный нюанс для рынка МФО. Плюс у этого сервиса есть ряд ограничений, начиная с неравномерного охвата из-за того, что не все банки готовы сотрудничать с МФО, заканчивая тем, что нельзя напрямую подтвердить принадлежность счета или карты конкретному человеку.

Безусловно, новое законодательство 5.8 БС СОФР открывает дополнительные возможности по части использования этого инструмента. Но важно помнить: требования должны быть адаптированы к особенностям рынка МФО, чтобы не создавать избыточную нагрузку на малые компании», — прокомментировала эксперт.

Еще одна значимая инициатива регулятора, которая обсуждалась на форуме «Кибербезопаснгсть в финансах», — это интеграция МФО с Единой биометрической системой (ЕБС), в том числе через те же самые банковские ID. Представители сектора высказали положительное отношение к инициативе и подняли ряд вопросов, которые необходимо учесть для успешного внедрения биометрии.

Так, управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева подчеркнула, что из-за чувствительности аудитории, пользующейся микрозаймами, не все клиенты будут готовы проходить идентификацию с применением биометрии. Поэтому необходимо оставить возможность проходить обычную процедуру идентификации. Кроме того, интеграция с ЕБС создаст для компаний дополнительные затраты: внедрение и обслуживание сервиса требует денежных вложений и наличие штата.

Дискуссионная сессия, инициированная Банком России, стала отправной точкой в начале обсуждения будущего кибербезопасности микрофинансирования, и дальнейшее плодотворное сотрудничество в поиске баланса в интересах компаний, клиентов, партнерских сервисов и регулятора поможет максимизировать положительный эффект от нововведений, отметили представители сектора МФО.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.