Что будет с ключевой ставкой, сколько кэшбэка банки выплатили россиянам. Обзор Банки.ру

📰 ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 21% по итогам февральского заседания, следует из консенсус-прогноза «Известий». Это будет компромисс: с одной стороны, инфляция остается высокой — порядка 10%, с другой — кредитование уже значительно замедлилось, а спрос в экономике падает. То есть высокая ставка уже вовсю действует, а дополнительно ее увеличение будет только излишне давить на бизнес. Тем не менее аналитики допускают дальнейшее ужесточение политики ЦБ весной, если ситуация с ценами ухудшится.

📰 Банки раскрыли объем выплаченного клиентам кэшбэка за 2024 год, рассказывают «Ведомости». Общий объем вырос в 1,5 раза относительно предыдущего года и составил в рублевом эквиваленте порядка 300 млрд рублей. Суммами поделились представители Сбербанка, ПСБ, Совкомбанка и Т-Банка. Среди основных причин увеличения объема выплат кэшбэка банки называют обновление и расширение своих программ лояльности, рост клиентской базы, увеличение расходов по дебетовым картам.

📰 Европейские банки повысили минимальный порог для счетов россиян, рассказывает РБК. Требования распространяются и на тех, у кого есть второе гражданство или европейский вид на жительство. Изначально банки подняли лимит в 2022 году, но если раньше минимальный размер остатков составлял 2 млн долларов, то теперь он доходит до 5 млн долларов, 10 млн долларов и даже 15 млн долларов.

📰 Сегмент инвестиционных бриллиантов продолжает расти, несмотря на общий затяжной кризис в отрасли, сообщает «Коммерсант». К категории инвестиционных относятся бриллианты от 2 карат с определенными характеристиками цвета и чистоты. Их стоимость начинается от 2 млн рублей. Рынок начал развиваться в России в 2022 году. Так, «Алроса» в 2024-м увеличила продажи таких камней в три раза в штуках и на 60% в деньгах. Но емкость этого рынка остается ограниченной, аналитики оценивают его в 75–100 млн долларов.

📰 Просрочка поколения зумеров в портфеле проблемных долгов выросла более чем вдвое — с 3% до 7%, пишут «Известия» со ссылкой на ВТБ. Это ожидаемый эффект политики банков. В прошлом году из-за ограничений ЦБ по кредитованию заемщиков с высокой долговой нагрузкой они нацелились на самых юных граждан 18–19 лет, которые только входят во взрослую жизнь. Карты с весьма существенными лимитами раздаются этой возрастной категории фактически направо и налево. Недостаток финансовой грамотности и жизненного опыта приводит к легкомысленному отношению к обслуживанию обязательств.

Почти все банки в рамках программ лояльности начисляют кэшбэк — процент от стоимости оплаченных с карты покупок в виде баллов, бонусов или рублей. Это хорошая возможность вернуть часть потраченных средств и отправить их на накопления или приобрести что-то другое. Величина кэшбэка может зависеть от конкретного банка, общей суммы покупок по карте или категории трат, напоминает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. Кроме того, часто банки предлагают повышенный кэшбэк за покупки у партнеров, который может доходить до 100%.

Карты с высоким кэшбэком

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от банка Уралсиб Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка Дебетовая карта «Black МИР» Т-Банка Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный»

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.